Stage - Consultant actuariat M1 : « Prospection et modélisation ORSA des scénarios d'inflation autom

SeaBird s’appuie sur la complémentarité des expertises de plus de 150 consultants spécialistes du secteur financier pour accompagner ses clients dans la définition, le pilotage et la mise en œuvre de leurs projets de transformation organisationnelle, réglementaire, digitale et d’amélioration de la performance.

Notre intime connaissance opérationnelle de leurs métiers nourrit notre vision et apporte la garantie de solutions concrètes, pérennes et qui prennent en compte l’humain.

Notre volonté de réconcilier sens et performance nous conduit à développer un modèle de société de conseil novateur au travers de notre fondation actionnaire SeaBird Impact et de notre qualité de société à mission. Accompagner la transition écologique des acteurs financiers, développer les potentiels humains et partager la création de valeur avec nos collaborateurs et au profit du bien commun sont nos trois engagements.

Missions 

Dans un contexte de transformation profonde du marché automobile et de montée des exigences prudentielles en Solvabilité II, ce stage porte sur la modélisation prospective de l'inflation des sinistres automobiles et son intégration dans l’ORSA. Vous construirez un cadre de projection multi-scénarios du coût de réparation et quantifierez son impact sur les agrégats comptables (P&L, provisions techniques) et prudentiels (SCR, Solvency Ratio). 

Contexte - Inflation automobile, structure du parc, et exigences ORSA : 

L'assurance automobile représente le premier marché non-vie français avec plus de 28 milliards d'euros de cotisations annuelles. Depuis le début des années 2010, la branche fait face à une inflation du coût des sinistres qui dépasse régulièrement l'inflation générale.  

Cette dérive s'explique par plusieurs facteurs, notamment : 

• Transformation du parc automobile 
• Complexification des véhicules  
• Évolution des coûts de main-d'œuvre  
• Exigences réglementaires 

L'enjeu actuariel est double : (i) anticiper l'évolution du coût moyen des sinistres selon différents scénarios d'électrification et de structure du parc ; (ii) traduire cette anticipation en impact sur les réserves techniques, la solvabilité et la stratégie tarifaire.  

Vos principales missions seront les suivantes : 

• Construire des scénarios de projection du coût de réparation automobile à un horizon moyen/long terme en fonction de l'évolution attendue du parc (électrification, composition par famille, ADAS…). 
• Modéliser l'évolution du compte de résultats technique (primes, charges sinistres, provisions) pour chaque scénario, en cohérence avec les hypothèses tarifaires et de chargement. 
• Projeter le bilan simplifié et les principaux agrégats comptables (fonds propres, provisions pour sinistres à payer…). 
• Analyser l'impact prospectif sur la solvabilité : évolution du SCR et du ratio de solvabilité pour chaque scénario. 
• Documenter une méthodologie d'intégration de ces scénarios dans le rapport ORSA, avec recommandations de pilotage. 

Chez SeaBird vous serez amené à : 

• Concevoir et calibrer un modèle d'actuariat non-vie sous Excel / VBA / Python pour la projection multi-scénarios du portefeuille automobile. 
• Manipuler des données de marché publiques (indices SRA, données SDES, indicateurs sectoriels INSEE) et les intégrer dans vos modèles. 
• Conduire une analyse de sensibilité : étudier l'impact des variations de paramètres clés sur les résultats et la solvabilité. 
• Produire des synthèses et des tableaux de bord exécutifs pour restituer les résultats à la direction et aux organes de gouvernance. 

Profil 

• Étudiant(e) en M1 dans une école d'actuariat ou formation équivalente.  
• Bonnes bases en modélisation actuarielle. 
• Bonne maîtrise d'Excel et VBA, la pratique de Python est un plus.  
• Intérêt pour Solvabilité II et la gestion des risques en assurance.  
• Rigueur méthodologique, autonomie et aisance à présenter vos résultats. 

Durée : 3 mois (M1), avec possibilité de poursuite en alternance.